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虚拟货币的自身缺陷

  比特币在十年前问世,伴随着其热度的高涨,区块链技术也受人广泛的熟知。

       作为支撑比特币的底层技术,区块链被认为将引领第四次工业革命的发展,对社会、经济和政治领域产生重大影响,而数字货币的出现即为明证。

      今年6月,美国脸谱公司(Facebook)公布天秤币(Libra)白皮书,宣布发展加密货币为基础的支付系统。8月,中国人民银行表示将加快推进法定数字货币的研发步伐。央行数字货币可谓呼之欲出。

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  基于区块链的数字货币具有双重性,一方面可以替代现有的效率低下的跨境支付和结算系统,促进贸易发展;另一方面,由于其具有分散、自主、匿名性质,容易造成经济波动和助长犯罪活动发生。如何发挥数字货币的“天使”特性而消解其“魔鬼”特性,以数字货币引领的未来金融如何走向,这都是当下需要面对的问题。

  数字货币的出现

  支付和结算是经济交往的基石。以往,人们都是通过一国央行发行的现实货币进行支付和结算,其优点在于稳定且有信用保证,但问题是手续复杂、速度缓慢。后来出现了电子支付和结算系统,但效率依然没有实质性提升。随着在线支付和结算的出现,效率有所提升,但成本不菲。在上述中心式的支付和计算系统中,货币支付和结算必须在银行设立账户,受到各种规则限制。

  比特币是以点对点和去中心而著称的数字货币,它可以绕开各种中心式管制而进行支付和结算。比特币本身具有跨国性质,不受任何地理限制,可以在几分钟内发送到全球各地。除了支付和结算之外,比特币还有货币兑换的功能。除比特币之外,全球范围内出现了大量基于区块链的数字货币,如以太币、瑞波币等,这些数字货币都具有分散式特点。

  虚拟货币的自身缺陷

  以比特币为代表的此类数字货币并未依托于有形的信用,而是通过激励和共识机制而生成,这一机制称为“挖矿”。由于没有现实财产作为支持,比特币并非真正的货币,只是存在于区块链之上的一串字符,本质上是“虚拟货币”,一旦用户和购买比特币的人们对其丧失信任,其体系可能会随时崩塌。

  比特币容易诱发系统性风险。一国通常由央行调整货币政策。但是,当虚拟货币被人们大量使用时,央行可能会失去通过调节货币供应来影响经济的能力。同时,虚拟货币的发行条件预先确定,并且完全由代码决定,缺乏必要的灵活性。

  比特币缺乏必要的隐私保护。区块链以透明的方式运行,利用技术可以识别和跟踪数字货币支付,不仅能识别这些账户持有人的身份,还能识别财务交易历史,账户持有人身份暴露会招致黑客攻击,财务交易历史暴露则会泄露商业秘密。

  此外,比特币在国家管控范围之外运行,与现行法律之间产生紧张关系。譬如,为了控制利用货币进行违法犯罪,各国法律均要求用户在银行设立账户、提供基本的个人信息。但是,比特币系统向任何人开放,且用户基本上是用假名注册,不需要严格手续即可获得,比特币支付为洗钱、恐怖融资、贩毒、逃税等提供了便利。对此,2017年,中国人民银行等七部委联合发布公告,严禁各类代币发行融资及“虚拟货币”相关的非法金融活动。

  基于以比特币为代表的虚拟货币的种种问题,一些经济实体开始推出基于区块链的稳定币。如天秤币以真实的储备金作为信用支持,实质上是一种权利凭证,所谓的支付就是储备金份额的支付。

      对此,数字货币一开始回归到了现实的信用,是属于有价的证券,不行比特币不受法律限制。



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